Количество доступных для граждан кредитов и займов не уменьшится после введения количественных ограничений, отмечается в материалах Банка России. Напомним, что из-за увеличения задолженности по потребительским кредитам Центробанк решил ввести макропруденциальные лимиты. Они были запланированы на 1 июля 2022 года, однако широкомасштабные санкции против России внесли свои коррективы, и новой датой стало 1 января 2023 года.
Что даст уменьшение лимитов?
С 2022 года Банк России наделен правом устанавливать макропруденциальные лимиты, которые касаются необеспеченных потребительских кредитов. Нововведение по ограничениям начнет действовать уже с 1 января 2023 года, однако регулятор уверяет, что займы не станут менее доступными. Изменения заметят лишь закредитованные клиенты: скорее всего они не смогут оформить очередную ссуду. По прогнозам ограничения коснутся 10% кредитов и 14% микрозаймов, выдаваемых в течение одного квартала.
Благодаря введению лимитов легче держать под контролем свою долговую нагрузку. Например, если очередной заем повышает ее, придется уменьшать желаемую сумму. Для более точного отображения нагрузки Центробанк рекомендует потенциальным клиентам предоставлять в банки и МФО как можно больше данных о своих доходах для составления полной картины.
Чем помогут макропруденциальные лимиты:
- заемщики смогут избежать перекредитованности,
- темпы роста потребительского кредитования без обеспечения будут сдерживаться,
- стандарты кредитования станут более ужесточенными,
- банки и МФО стимулируются на получение более полной информации о потенциальных заемщиках.
Регулятор обращает внимание, что в нынешних нестабильных условиях финансовая система отличается высокой степенью уязвимости, особенно на фоне повышения спроса на займы при снижении стандартов кредитования. По мнению финансовых экспертов, выдача займов на короткий срок менее рискованна, так как клиентам проще расплачиваться с ними. Долгосрочное кредитование опасно невозможностью оценить перспективы в экономике, а осложняют ситуацию падение доходов и динамика безработицы. Закредитованные заемщики в таких обстоятельствах считаются наиболее уязвимыми.
Что касается лимитов, они могут корректироваться в зависимости от того, насколько участникам финансового рынка удастся к ним адаптироваться. Введение лимитов позволит достичь уменьшения портфеля необеспеченных кредитов к 2025 году примерно на 800 миллионов рублей.